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不再光是卖保单,行业低潮期保险中介转向科技突围_1

Source:adminAuthor:admin Addtime:2021/12/14 Click:
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一片大屏幕前,不断跳动着营运车辆司机的开车实况,一旦发现疲劳驾驶、手持电话等违规行为,就会触发系统警报,随后工作人员立即与司机或随行人员取得联系进行提醒。

在近日由上海银保监局指导、上海市保险同业公会等主办的针对保险中介的媒体调研中,第一财经记者在环亚保险经纪负责运营的“上海市交通运输第三方安全监测平台”看到了这一套流程。据该公司负责人表示,在这套系统的帮助下,监测范围之内的营运车辆事故率下降了50%。

事实上,在保险行业深度调整下,环亚app,保险中介也在重新定义自己的核心竞争力。调研中多家保险中介高管对第一财经记者表示,和原来保险中介更偏重销售相比,科技赋能下的专业化精细化服务将会变得越来越重要,成为驱动保险中介进一步发展的重要动力。

保险中介的未来核心竞争力在哪

近两年保险业正在经历深度调整期,车险综改对财险业带来较大挑战,寿险个险渠道更是遭遇人力和新单保费的大幅负增长。

“今年个险渠道遭遇的巨大挑战显示,随着消费者群体的年轻化,单一保险公司自产自销模式已经无法满足新需要,保险中介崛起是未来的新趋势,从而形成保险公司、保险中介、保险顾客互相促进、互相协调的最佳行业业态和良性循环。” 大童保险销售服务上海分公司总经理章晓斌表示。

不过,随着消费者需求的变化和保险意识的成熟,过去保险中介行业的粗放式发展同样也会无法为继,需要尽快转型,探索适合未来市场发展的新保险中介商业模式。

如果说过去一段时间保险中介作业模式主要围绕销售端来开展的话,那未来其核心竞争力将体现在哪些方面?

章晓斌认为,未来保险中介的核心竞争力应该满足几种特征:专业型(具备为客户做专业风险咨询和定制解决方案的能力)、服务型(为客户提供长期直至终身的全周期服务)、科技型(运用大数据和智能化大幅提高运营效率和客户黏性)、平台型(平台作为保证和背书,不断提升和优化服务品质,做好服务顾问或经纪人的后盾,给客户更长久的承诺)。

中怡保险经纪上海分公司总经理奚军则表示,未来保险中介将向精细化发展模式转变,而科技创新与场景化是发展的核心因素。

上海东大保险经纪董事长沈磊称,保险中介核心竞争力主要还是围绕着中介的独特市场地位,特别在细分领域对于中介的机会可能更多。未来中介公司之间的合作会增多,合并抱团也会成为可能。

可以看到,保险中介公司高管普遍认为,保险中介将围绕专业化、精细化、特色化的服务来展开,而行业中的头部企业也已经开始在服务方面进行了大量投入。

环亚保险经纪董事长濮惠琼表示:“作为与客户联系最紧密的保险中介,会越来越重视保险服务的创新,人力物力的投入也会越来越多,这是一种趋势。我们看到目前已有相当多的保险中介利用云计算、大数据和人工智能等科技手段创新保险服务模式。目前我们在保险服务模式创新上的投入已占到公司总投入的70%以上。”

同样,章晓斌也表示公司目前的服务投入已经超越销售投入,并且未来比重会继续增加。

科技赋能保险中介数字化转型

在调研过程中,科技俨然成为了“热词”。数字化转型不仅是保险公司的课题,也是保险中介公司未来竞争的重点,科技成为中介服务的重要赋能手段。

上海市保险同业公会相关负责人介绍,在保险科技如火如荼发展的当下,上海保险中介企业也纷纷致力于运用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术,打通保险价值链和风险管理的各个环节,更好地提升了用户体验,也推动着行业数字化转型,在运用科技创新服务民生保障、城市治理等方面取得了较为显著的成效。

上述“上海市交通运输第三方安全监测平台”就是一个例子。从2014年环亚保险经纪在上海市交通委指导下建设并运营该平台之后,数据显示,6年多以来,该平台对全市21697辆“两客一危”运输车辆(涉及644家企业)、6422辆土方车(涉及203家企业)、3954辆搅拌车(涉及430家企业)、126176辆重型货运车辆(涉及17461家企业)进行了全天候实时监测,为保障交通安全生产、提高安全监管能级发挥了作用,取得了良好效果。

在助力“双碳”工作方面,保险中介同样运用科技力量推动行业风险应对能力。奚军介绍称,伴随着风电行业的发展,中怡保险经纪于2016年捕捉到风电行业内运维板块的风险点,借助科技的力量,有针对性解决痛点问题,为该行业节省了30%至40%的成本。与此同时,在保险业数字化转型的推动下,上海保险中介机构对于科技转化应用不断升级,服务效能不断提速。例如,大童保险销售开创了保险服务“产品化”,利用前沿科技使保险生态内各板块高效连接、协同共生,形成为客户和用户创造价值的自循环体系。而在中后台科技创新方面,上海东大保险经纪创新研发了“Rule-AI”系统,通过智能影像分类、整件规则库、健康险给付责任规则引擎、医保三库、疾病推论数据、赔付日历和各监测模块,为保险机构提供智能化保险理赔服务。

上海银保监局相关负责人表示,目前,上海保险中介正在保险市场中发挥越来越重要的作用。随着科技在保险行业不断渗透,保险中介机构正在业务模式、服务创新、交易场景、理赔服务等领域不断突破革新,助力保险业实现更高水平的对外开放和高质量发展。

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